Совместимы ли понятия ипотека и гражданский брак?

Тема гражданского брака весьма своевременна в нашем обществе. Все больше молодых людей, прежде чем официально оформить свои отношения, живут в гражданском браке, который в принципе почти ничем не отличается от официального по своей семейной составляющей. Однако юридической силы такие браки не имеют. Сожительство супругов основывается только на любви, желании жить вместе и других параметрах социального характера.

За все время совместного проживания пара накапливает какой-либо багаж совместного имущества. Данное обстоятельство касается и недвижимости. Сейчас практически каждая семья с «белой» зарплатой может позволить себе приобрести квартиру с привлечением ипотечных средств. Но что делать, если семья «гражданская»?

Нет ничего невозможного. Современные банки также могут предоставить ипотеку и такой категории семьи. Заемщикам это также выгодно, поскольку стоимость аренды жилья приближена к ежемесячному расчету по кредиту.

В данном случае молодые люди как бы становятся супругами и получают возможность выступать в качестве обоих со-заемщиков и впоследствии выплачивать каждый свою долю займа.

Также, как и в случаях с законными семьями банки рассматривают гражданских супругов как заемщиков или со-заемщиков.

Алгоритм предоставления ипотечного кредита гражданской паре:

  • Первоначальный взнос от обоих супругов.
  • Документы, подтверждающие достоверные доходы (справка о доходах по установленной форме или декларация о доходах).
  • Решение о предоставлении кредита.
  • Заключение кредитного договора и формирование графика погашения долга.

Ипотеку может взять один из супругов, а второго можно отметить в качестве поручителя, но такой шаг несет в себе несомненные отрицательные стороны дела. Все на первый взгляд доступно и понятно. Однако гражданские супруги абсолютно незащищены, если вдруг принимают совместное решение разойтись. Но гражданские супруги, в отличие от зарегистрированных мужа и жены, получают квартиру не в совместную собственность, а в долевую. Свои доли со-заемщики распределяют самостоятельно. Размер долей каждого зависит от степени финансового участия того или иного члена семьи.

Таким образом, долевая схема защищает каждого из супругов, поскольку при расставании каждый получит долю в квартире в размере, зафиксированном в кредитном договоре, и равном тому, который он внес предварительно. Крайне опасно для обоих оформлять недвижимость на одного из гражданских супругов – в случае расставания, вся собственность отойдет к тому, на кого документально оформлен кредит и сама собственность. В наследство второй супруг вступать не может, за исключением случаев завещания.

Но бывают другие случаи, которые, к сожалению, частотны.

Рассмотрим ситуацию: муж решает взять обязательства по выплате ипотечного кредита на себя и, соответственно, после расставания получить квартиру в собственность. Жене рекомендуется, еще до подписания кредитного договора, решить несколько нюансов: по возможности подписать с мужем еще один договор (или внести поправку в кредитный) о том, какую сумму вносит каждая сторона в погашение займа. Далее в процессе совместного проживания и выплат по кредиту сохранять все чеки, платежки, связанные с выплатой ипотеки. Деньги в этом случае лучше вносить от своего имени, то есть максимально подтверждать степень своего участия в выплате долга. Если предпринять подобные шаги, то в случае скандального судебного дела можно доказать свое право на долю в недвижимости.

Также существует ситуация, при которой, например, жена взяла ипотеку на свое имя задолго до гражданских отношений с мужем. В этом случае квартира будет принадлежать ей полностью, если супруг не потребует заключения договора, по которому зафиксирует процент своего участия в выплатах.

Если «развод» происходит мирно и цивилизованно, а кредит еще не выплачен, то банки предлагают различные схемы решения деликатного вопроса с оплатой: пересмотр графиков погашения платежей, переоформление договора, досрочное погашение (по возможности). Таким образом, если гражданские супруги решили разойтись, то лучше первым делом уведомить об этом банк и сразу продумать пути оставшихся выплат, чтобы не было впоследствии неприятностей – кому именно (бывшему мужу или бывшей жене) придется объяснять банкирам свое положение.

Как ни парадоксально, избежать риска разрыва отношений поможет официальное оформление отношений. То есть, если гражданские супруги решили «расписаться», то автоматически права обоих на недвижимость становятся юридически защищенными.

Как представляется, стабильности в отношениях гражданских супругов с банками нет. Последний случай, когда можно как-то защитить свои права на честно заработанное имущество – это заключить брачный контракт по своеобразной схеме у юриста.

Оцените статью:

Рекомендуем почитать