Как объявить себя банкротом? Процедура банкротства граждан

Жизнь бывает непредсказуема и зла. Сегодня как сыр в масле катаешься, а завтра в долгах как в шелках.

Если долгов (в т.ч. по налогам и сборам) накопилось больше 500 000 рублей, и просрочка по ним больше 3-х месяцев, то с июля 2015 года гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Заявление о банкротстве гражданина может подать кредитор или налоговая инспекция.

Что происходит при банкротстве физлица?

При банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

Реструктуризация вводится, если гражданин:

  1. Имеет источник дохода
  2. Не имеет судимости за преступления в сфере экономики
  3. Не признавался банкротом в течение 5 предшествующих лет
  4. Не проводил реструктуризацию в течение предыдущих 8 лет
  5. Не имеет административного наказания за фиктивное или преднамеренное банкротство
  6. Не имеет административного наказания за не мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст.213.13 ЗоБ)

Проект плана реструктуризации может составить гражданин, кредитор, налоговая инспекция. Содержание плана реструктуризации и прилагаемые к нему документы указаны в ст. 213.14, 213.15 ЗоБ.

Проект плана реструктуризации рассматривает собрание кредиторов, после утверждает суд.

Если никто не представил план реструктуризации или суд не утвердил план, суд признает гражданина банкротом и вводит реализацию имущества. Отмена плана реструктуризации также ведет к реализации имущества.

В процессе реализации имущества гражданина не может быть продано единственное жилье (кроме ипотеки), земельный участок под этим жильем (кроме ипотеки), предметы домашнего обихода, имущество необходимое для профессиональной деятельности, домашний скот и прочее перечисленное в ст.446 ГПК РФ имущество. Все остальное имущество продается.

Отдельно надо сказать об ипотеке. Ипотечная недвижимость и земля может быть продана и в ходе исполнительного производства, и в ходе банкротства. Поэтому гражданину с ипотекой стоит несколько раз подумать, в его ли интересах банкротиться.

Куда подать заявление о банкротстве? Какие документы приложить к заявлению?

В заявлении о банкротстве гражданин подтвердить свою неплатежеспособность. К заявлению прилагается:

  • список кредиторов, суммы задолженности и копии подтверждающих документов
  • список должников, суммы и копии подтверждающих документов
  • опись имущества и копии правоустанавливающих документов,
  • сведения о сделках, доходах, уплаченных налогах за 3-х летний период,
  • справки по счетам, банковские выписки,
  • сведения о семейном положении и детях
  • другие документы, указанные в ст. 213.4 ЗоБ.

Заявление о банкротстве гражданина (не ИП) подается в суд по месту его жительства. Если долги гражданина – бывшего ИП – возникли в ходе предпринимательской деятельности, дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом по правилам для банкротства ИП.

В заявлении о банкротстве нужно указать наименование и адрес СРО арбитражных управляющих, которое предоставит кандидатуру финансового управляющего.

Кто такой финансовый управляющий? Для чего он нужен? Сколько ему платят?

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, который утверждается судом для проведения банкротства гражданина.

Финансовый управляющий:

  • выявляет имущество гражданина и обеспечивает его сохранность,
  • проводит финансовый анализ,
  • выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства,
  • проводит собрания кредиторов,
  • оспаривает сделки должника,
  • взыскивает дебиторскую задолженность,
  • контролирует выполнение плана реструктуризации долгов,
  • проводит оценку и продает подлежащее продаже имущество,
  • производит расчеты с кредиторами.

Более подробно права и обязанности финансового управляющего описаны в ст. 213.9, 213.11, 213.25, 213.26 ЗоБ.

Вознаграждение финансового управляющего составляет 10 000 руб. за все банкротство, независимо от его продолжительности. Эту сумму гражданин обязан внести на депозит суда. Кроме того, должник-гражданин оплачивает все расходы на проведение банкротства (судебные, почтовые расходы, оплата публикаций и т.п). Расходы могут составить 15 – 40 000 руб. и более.

Установленное законом вознаграждение финансового управляющего довольно невелико, не все согласятся работать за эти деньги. Так что перед подачей заявления о банкротстве стоит заручиться согласием арбитражного управляющего. Ибо если в течение 3-х месяцев не найдется арбитражный управляющий, согласный вести банкротство, производство по делу о банкротстве прекращается (п.9 ст. 45 ЗоБ)

В чем плюсы банкротства?

Списываются долги, в т.ч. и не заявленные при реструктуризации долгов или реализации имущества. Исключение составляют требования по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда, по выплате зарплаты и выходного пособия, алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, если эти требования возникли после подачи заявления о банкротстве. На такие требования суд выдает кредиторам исполнительные листы.

Каковы минусы банкротства?

1) Гражданин не освобождается от долгов, если:

  • он был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • он не предоставил необходимые сведения или предоставил ложные сведения финансовому управляющему или суду;
  • гражданин действовал незаконно, мошенничал, злостно уклонился от оплаты долгов, налогов, сборов,
  • сообщил ложные сведения при получении кредита,
  • скрыл или умышленно уничтожил имущество (ст. 213.28 ЗоБ).

2) Пять лет гражданин не может вновь подавать заявление о банкротстве, а если на банкротство гражданина подает кредитор, то гражданин не освобождается от долгов.
3) Три года гражданин не может занимать должности в органах управления юр.лица и участвовать в управлении юр.лицом.
4) 5 лет гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении договоров займа, кредитных договоров, что может затруднить получение кредитов.

Процедура банкротства физического лица – дело непростое, трудоемкое, требующее материальных и моральных затрат. Но в результате можно избавиться от непосильных долгов, докучливых коллекторов и вздохнуть спокойно.

Сокращения: ЗоБ – Закон о банкротстве. ГПК РФ – Гражданско-процессуальный кодекс.

Оцените статью:

Рекомендуем почитать